Налоговый вычет при покупке автомобиля в кредит

Налоговый вычет при покупке автомобиля в кредит

В статье мы расскажем, можно ли получить налоговый вычет при покупке автомобиля в 2023 году и компенсировать часть затрат. Также рассмотрим, кто имеет право на возврат налога и можно ли вернуть 13 процентов не только с автокредита, но и за покупку за собственные средства.

Содержание статьи

1. Есть ли вычет на покупку автомобиля
2. Что можно вернуть
3. Кто имеет право на возврат
4. Часто задаваемые вопросы
5. Мнение эксперта

Можно ли получить вычет при покупке машины

Несмотря на то, что автомобиль является имуществом, а в НК РФ имущественным льготам посвящена целая статья (ст. 220 НК РФ), о возврате налога за машина в кредит.

Что касается автомобиля как предмета купли-продажи, то налоговая выгода есть только при продаже автомобиля, но не при его покупке — ни в кредит, ни за собственные деньги.

Несмотря на то, что в 2020 году инициативная группа депутатов предложила внести изменения в статью 220 НК РФ и ввести вычет не только при продаже, но и при покупке автомобилей, законопроект принят не был.

В конце 2021 года была предпринята новая попытка скорректировать положения об имущественных вычетах. Предложение основывалось на том, что льгота на доступные автомобили стоимостью до 1 млн рублей – это хорошее подспорье для начинающих, многодетных семей и пенсионеров.

Инициатива также не нашла поддержки, и пока не введены отчисления на покупку автомобиля — ни за собственные деньги, ни по автокредитам, ни по потребительским кредитам.

Налогового вычета при покупке автомобиля в кредит нет, но налоговое законодательство содержит большое количество положений об освобождении от уплаты налогов. Чтобы легко ими воспользоваться и не упустить возможность оформить личный возврат налога, обращайтесь к нашим специалистам. В течение 2-х дней мы заполним налоговую декларацию на 3 человека и поможем вернуть деньги.

Заполните декларацию 3-НДФЛ по налоговым вычетам самостоятельно в интуитивно понятном конструкторе

Наш специалист проверит ваши документы, заполнит для вас декларацию 3-НДФЛ по налоговым вычетам и самостоятельно отправит в ФНС

Наш специалист проверит ваши документы, рассчитает максимальный налоговый вычет и заполнит для вас налоговую декларацию от 3-х лиц

За какое имущество можно вернуть 13 процентов

Несмотря на то, что вернуть подоходный налог по автокредиту и покупке автомобиля нельзя, допускается предоставление НДФЛ при покупке:

• квартиры, доли в них, жилые дома, комнаты и другое жилое имущество;
• строить дома и приобретать земельные участки для индивидуального жилищного строительства.

Базовый вычет дается на покупку дома и дополнительный вычет на проценты по ипотеке.

Базовый — при покупке

На проценты по ипотеке

Максимальный размер имущественной выгоды

2 000 000 рублей

3 000 000 рублей*

Сумма к возврату

260 000 руб. (13% х 2 млн руб.)

390 000 руб. (13% х 3 млн руб.)

*До 1 января 2014 года максимальный размер налоговой льготы по фактически уплаченным процентам по ипотеке не имел верхнего предела. Для таких домов расчет НДФЛ ведется по старым правилам – на всю сумму процентов.

Кому положен возврат налога

Требования для получения возврата налога предельно просты: вы должны быть резидентом РФ и иметь доход, с которого уплачивается 13% НДФЛ.

С 2021 года эти доходы составляют:

• оплата по трудовому договору;
• оплата по договору ГПХ;
• оплата за оказание услуг;
• доход от продажи или получения имущества в дар (кроме ЦБ);
• рентный доход;
• некоторые другие виды доходов.

Налоговый вычет предоставляется после камеральной проверки документов, направляемых в ИФНС по месту постоянной регистрации. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или с помощью электронного сервиса «Налогообложение».

Квартиру и машину Ионов купил в 2022 году. Он имеет право подать декларацию 3-НДФЛ в 2023 году и получить вычет только на покупку квартиры, так как возврата налога за машину нет.

Рассчитайте свою сумму Калькулятор всех налоговых вычетов

Если когда-нибудь будет введен возврат 13% НДФЛ за автокредит или просто на покупку автомобиля, то требования к нему, скорее всего, останутся прежними. Они являются стандартными для всех налоговых вычетов.

Частые вопросы

Нет, на данный момент НК РФ возврат налога за покупку автомобиля не предусмотрен.

При продаже автомобиля допускается вычет расходов на приобретение и уплата налога с полученной разницы. Второй вариант: вычесть из цены автомобиля 250 тысяч рублей.

К сожалению нет. Этот вид имущественной льготы еще не предоставлен.

Заключение эксперта

Налоговый вычет по автокредиту не предоставляется. При этом при продаже автомобиля до окончания минимального срока владения допускается использование вычета в размере 250 тыс руб. Эта льгота позволяет уменьшить налоговую базу и платить меньше налогов.

Мы публикуем только проверенную информацию

Автор статьи

Осуществляет формирование пакета документов и направляет декларации 3-НДФЛ для физических лиц, ведет диалог с налоговой по вопросам возмещения средств, заявленных в декларации, дает устные и письменные консультации по НДФЛ

Источники

1. . Налоговый кодекс Российской Федерации Статья 220. Имущественный налоговый вычет

Выберите тарифный план и получите консультацию прямо сейчас!

Как получить кредит на автомобиль

С чего можно вернуть 13 % налога

Возьмите кредит на авто в Банке Русский Стандарт

• До 60 месяцев
• Без залога и каско
• Индивидуальные цены

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить автомобиль на банковские средства, есть два варианта:

• получить классический автокредит – целевой кредит, выдаваемый непосредственно на покупку автомобиля;
• получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

• Выберите подходящий автомобиль в автосалоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
• Сделать копию паспорта транспортного средства.
• Заранее подготовьте договор купли-продажи.
• Заключить договор со страховой компанией на выдачу полиса Каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
• Оформите автокредит с полным пакетом документов, в том числе перечисленных в предыдущих трех пунктах. В пакет также входит российский паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, и, как правило, подтверждение дохода.
• Дождитесь решения банка, оформите сделку купли-продажи и оформите залог за приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

• Применять.
• Получите решение.
• Приходите в банк с минимальным пакетом документов – например, Банк Русский Стандарт требует только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность заемщика.
• Подпишите договор и получите деньги.
• Купить автомобиль в автосалоне или у любого частного лица.

Перед оформлением автокредита или потребительского кредита на покупку автомобиля необходимо досконально оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы оценим преимущества и недостатки автокредитов и нецелевых потребительских кредитов.

Плюсы и минусы оформления автокредита

Явными преимуществами автокредита являются:

• сниженная процентная ставка;
• более длительный срок кредитования, чем у потребительских кредитов (в некоторых банках — до 7 лет).

Самые большие недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

• очень долгая процедура регистрации;
• большой пакет документов;
• обязательное страхование каско на весь срок кредита;
• залог по кредиту в виде ипотеки на купленный автомобиль – автомобиль находится в собственности банка, и заемщик не может продать его, пока не погасит кредит;
• первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости автомобиля;
• ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившийся подержанный автомобиль;
• ограниченная сумма кредита, которая соответствует цене автомобиля и (в некоторых случаях) каско.

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные преимущества кредита наличными:

• быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
• небольшой пакет документов, в нашем банке можно получить кредит на два или три документа, в зависимости от выбранной программы;
• не нужно платить за комплексную страховку;
• обеспечение и поручители не требуются;
• выдается без предоплаты;
• никаких ограничений в выборе автомобиля – вы можете купить любой автомобиль у любого продавца;
• сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: вы можете получить больше средств и использовать их на дополнительные расходы.

К недостаткам нецелевых кредитов наличными можно отнести:

• более высокая процентная ставка, связанная с отсутствием залога;
• срок кредита не более 5 лет.

Когда выгодно брать автокредит

Основной проблемой, которая затрудняет оценку доходности автокредита по сравнению с потребительским кредитом, является комплексное страхование. Стоимость полиса оплачивает сам заемщик, и эти расходы необходимо включить в оценку. Кроме того, есть два способа работы с полисом Каско:

• оплата из собственных средств;
• включить расходы в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учитывать при расчете.

В каждом случае автокредит или потребительский кредит могут быть выгоднее, и их нужно оценивать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, когда автокредит, скорее всего, будет более предпочтительным вариантом:

• если водитель должен оформить каско в любом случае;
• если автокредит берется на короткий срок, а у заемщика уже есть не менее 50% от стоимости автомобиля;
• если доход не позволяет погасить кредит за 5 лет, и есть необходимость в более длительном сроке кредита.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Прежде чем взять автокредит, вам придется потратить много времени на подготовку необходимых документов. Этот период может быть слишком длительным в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, для работы из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

покупка раритетного автомобиля – это однозначно тот случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такой автомобиль автокредит не выдадут. То же самое относится к ситуациям, когда водитель хочет купить подержанный автомобиль по разумной цене.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первый взнос, вам придется обойтись без машины. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Это помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной инвалидности, смерти.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения при подаче заявки на кредит.

Постоянный контроль

Услуга с уведомлением об операции и ИНФО м@ил позволяет взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подать заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в отделение банка и забирайте деньги.

Шаг 3. Купить машину у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитный лимит»

• Сумма – до 2 000 000 ₽.
• Срок – 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
• Ставка от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит надежным клиентам»

• Сумма 500 000 ₽.
• Срок 12 месяцев.
• Ставка составляет 15% годовых.

Документы

Для кредитного лимита

• Заграничный пасспорт.
• Другой документ на выбор: СНИЛС, паспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредиты проверенным клиентам»

• Заграничный пасспорт.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или информация о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество или выписка из ЕГРН на имя заемщика.

Кто может получить субсидию до 375 тыс рублей на автомобиль?

В конце прошлого года были подписаны и вступили в силу указы Председателя Правительства РФ Михаила Мишустина об утверждении льгот для отдельных категорий граждан при покупке нового автомобиля. Эти документы продлевают срок действия программ льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» до конца 2023 года. При этом максимальный размер субсидии от государства может достигать 375 тысяч рублей. Кто может использовать эти деньги?

Кто может купить автомобиль по льготной цене?

В программах могут участвовать семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, сдавшие старую машину дилеру по программе trade-in. Эти деньги должны быть использованы для погашения аванса.

Участник программы должен соответствовать требованиям государства к заемщику средств. Покупатель должен:

• быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации;
• воспитывать двух и более несовершеннолетних детей;
• иметь постоянную регистрацию в том же регионе, что и его жена;
• иметь водительское удостоверение;
• еще не воспользоваться разовым правом на получение льготного автокредита;
• не иметь других автокредитов;
• подтвердить постоянный источник дохода.

Как рассчитывается скидка на автомобиль?

Кредитные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» дают скидку от 10 до 25% при покупке нового автомобиля. Эти деньги автопроизводителям компенсирует государство. При этом максимальная скидка возможна в размере до 150 тысяч рублей.

Жители Дальнего Востока оказались в привилегированном положении. Им разрешена субсидия в размере 25% от стоимости автомобиля, что приближается к 375 тысячам рублей. Таким образом, правительство продолжает стимулировать продажу автомобилей с левым рулем. Заводы Mazda и Toyota работают во Владивостоке.

Какие машины можно купить?

Для автомобилей, продаваемых по льготным программам, выдвинуты особые условия.

Они должны быть новыми, произведенными в России и не превышать установленный барьер по цене.

С 2021 года увеличилась максимальная стоимость моделей автомобилей, допущенных к участию в госпрограмме. Если раньше цена не могла превышать 1 млн рублей, то теперь она увеличилась до 1,5 млн. Теперь покупатель может выбрать не только бюджетные автомобили класса В, но и большие семейные седаны и кроссоверы.

По условиям программ доступные модели подходят не только отечественным компаниям, но и иностранным брендам, имеющим собственные производственные мощности в России.

Социальный контракт в 2023 году. Как получить деньги на субсидию?

Многие граждане, оказавшиеся в сложном материальном положении, даже не догадываются, что могут рассчитывать на помощь государства. Но государство предоставляет субсидию на улучшение качества жизни малоимущих. В этой статье мы расскажем, как получить деньги по соц контракту в 2023 году.

Что такое социальный контракт

Если у гражданина или семьи из нескольких человек очень низкий доход (не превышает прожиточного минимума), в этом случае в России оказывается определенная материальная безвозмездная помощь – это и есть то, что называется общественным договором. Граждане, нуждающиеся в финансировании, могут получить помощь от государства, заключив соответствующий договор с представителями органов местного самоуправления.

В то же время общественный договор отличается от льгот тем, что направлен на помощь людям в получении стабильного дохода. Гранты направляются на целевое использование.

По данным Минтруда, в первом квартале прошлого года заключено около 73,8 тыс социальных договоров (охвачено почти 218 тыс жителей). Размер субсидии зависит от цели. Например, житель ищет работу, что может занять много времени. Так что в этот период ему ежемесячно будет выплачиваться примерно 12 000 рублей. Дотации самозанятым на развитие бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям заметно выше – они составляют 350 тысяч.

Какие бывают виды контрактов

Граждане РФ могут получать средства только под конкретные задачи. В документах указываются условия договора и его направление. Кроме того, заинтересованные органы проверят выполнение всех требований соглашения.
Подумайте, на что вы можете использовать грант. Помощь от государства предоставляется на следующие цели:

• Поиск работы. Безработные граждане получают двойное финансирование. Первая выплата – суточные, вторая – договорная надбавка. Для получения денег по социальному контракту необходимо найти работу на определенный срок. Также время зависит от региона страны. Контракт может применяться на срок до 9 месяцев (самый длинный период). Отметим, что если человек состоит на учете в центре занятости, но не спешит искать постоянную работу, он может рассчитывать только на пособие по безработице.
• чтобы получить образование. Жители имеют возможность получить грант в размере 30 000 рублей на освоение новой профессии. Кроме того, деньги можно потратить на переподготовку, повышение знаний в той или иной отрасли. В данном случае возраст не имеет значения. Например, вы можете пройти курсы IT, выучиться на водителя, повара и так далее
• откройте свой собственный бизнес. Субсидия для самозанятых, начинающих свое дело, составляет 350 тысяч рублей. Сфера деятельности может быть любой: маникюрные услуги, ремонтно-строительные работы, производство, уборка и т д. Грант можно, например, с умом вложить в приличное клининговое оборудование, приспособления и химию. Это можно сделать, например, в компании SAILOR, которая окажет всю необходимую помощь новичкам в выборе оборудования, научит пользоваться им и окажет последующую техническую поддержку.
• Организация фермерского хозяйства. На эти цели можно получить до 200 тысяч рублей. Однако есть одно условие: В дальнейшем должен быть доход от продаж. Гражданин имеет право инвестировать грант в улучшение сельскохозяйственной деятельности. Вы можете, например, купить необходимое оборудование или технику, купить семена и т.д.
• Улучшение финансового положения. С 2021 года включительно стало возможным использовать государственное финансирование для закупки различных школьных принадлежностей, одежды и обуви для детей. В отдельных регионах РФ финансовая поддержка может быть направлена ​​на оплату коммунальных услуг. Кроме того, средства для малообеспеченных семей могут быть использованы на лекарства, одежду и обувь, самые необходимые продукты питания и т.д.

Кому положены выплаты

Государственная поддержка распространяется на бедных и нуждающихся. И неважно, один это человек или большая семья. С какого возраста можно получить пособие? Ему могут доверять только совершеннолетние россияне (старше 18 лет). Иностранцам это запрещено. При этом гражданин должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где он будет обращаться за помощью. Поддержка россиян по социальному контракту теперь возможна на всей территории РФ.
Если человек или семья решают получить субсидию, они должны подтвердить, что они нуждаются в ней. Необходимо доказать, что размер дохода ниже установленного прожиточного минимума. Вы можете получить средства:

• Безработные. Помощь будет оказываться до тех пор, пока житель не найдет работу.
• Семьи. Основной показатель – недостаточная сумма на каждого члена семьи (в том числе многодетную).
• Самозанятые и индивидуальные предприниматели. Эти категории граждан могут получить государственную помощь, если их доход в предыдущие месяцы оказался меньше РПБ.
• Как получить субсидию самозанятому? Докажите низкий доход и обратитесь в местные органы власти. Гранты для самозанятых – это реальный шанс начать и развивать собственный бизнес.

Кому наверняка откажут

В первую очередь откажут тем, кто не подходит под категорию бедных и нуждающихся. Это означает, что человек имеет стабильный доход и не находится за чертой бедности. Кроме того, учитывается наличие у граждан собственного имущества. Например, семье могут отказать, если денег на жизнь не хватает, а у каждого из супругов есть машина.

Есть определенные нюансы с выплатами для ИП. Те, кто получает основной доход от своего бизнеса, могут рассчитывать на получение субсидии. Например, официальный оклад гражданина в любой организации составляет 10 000 рублей. При этом домашнее мыло он продает еще за 5000 руб.

Эта ситуация противоречит общественному договору.
Обратите внимание, что в случае отказа в помощи вы можете обратиться в отделение социальной защиты по месту жительства. Жалобы принимаются на официальном сайте ведомства или при личном посещении.

Как заключить социальный контракт

В разных регионах РФ могут быть свои правила получения государственной помощи. Доставить необходимые бумаги можно в МФЦ или через «Госуслуги». Чаще всего требуются следующие документы:

• Заполненное заявление на заключение социального контракта;
• Справка с места работы (2-НДФЛ);
• Копии паспорта собственного и членов семьи, свидетельства о рождении, ИНН, СНИЛС;
• Это банковская карта (субсидии выплачиваются исключительно в системе «Мир»).

Обратите внимание, что в некоторых случаях вас могут попросить предоставить дополнительную информацию. Это может быть, например, справка на оплату коммунальных услуг и т д. Чтобы заключить договор на портале Госуслуг, проверьте, можно ли это сделать в вашем регионе проживания. Как правило, заявка рассматривается в течение 10 дней. Этот срок может быть продлен до одного месяца, если требуется информация от налоговой инспекции или других органов.

Куда подавать документы

Существует несколько возможностей для заключения социального контракта:

• МФЦ. Обязателен личный визит, где вы заполняете все необходимые документы и передаете их сотрудникам организации. Если решение в вашу пользу, необходимо повторно посетить отделение, выбрать нужную программу и подписать договор.
• «Общественные услуги». Вы можете заполнить заявку онлайн, если у вас есть все необходимые документы. Затем для подтверждения личности необходимо предоставить оригиналы бумаг в МФЦ.

Как видите, посетить многофункциональный центр нужно в любом случае.

Кто и как может расторгнуть

Специальная государственная комиссия может расторгнуть договор при следующих обстоятельствах:

• При переезде в другой регион России или эмиграции;
• При прекращении предпринимательской деятельности;
• Если средства использовались не по назначению.
• Имущество, приобретенное на деньги государственной помощи, было продано.

Кстати, гражданин может самостоятельно отказаться от общественного договора. При этом все средства должны быть возвращены в государственный бюджет.

Изменения в 2022 году

Если член семьи уволен с 1 марта прошлого года, его доходы не учитываются. С 1 июля на развитие бизнеса направлено 350 тысяч рублей, а дочерним компаниям — 200 тысяч рублей (выплаты в обоих случаях выросли на 100 тысяч рублей).